Há cerca de cinco anos, em 2015, o primeiro cartão sem contato foi lançado na Índia. Esses cartões de crédito e débito wi-fi sem contato funcionam em duas tecnologias, sendo uma a tecnologia NFC (Near Field Communications) e a outra a tecnologia RFID (Radio-Frequency Identification) . Esses cartões vêm com um recurso conhecido como toque para pagar, o que significa que você pode simplesmente tocar seu cartão em uma máquina de ponto de venda (POS) para ter uma transação completa sem inserir seu PIN autêntico. Se o seu cartão de crédito tiver um símbolo parecido com o símbolo 'wi-fi', então você possui um cartão de crédito sem contato. Este cartão ajuda você a fazer um pagamento sem ter nenhuma interação física, pois você só precisa encostar o cartão no terminal ou na máquina do terminal. 

O pagamento com a ajuda desses cartões é menos demorado, pois você não precisa ficar em longas filas para fazer um pagamento. Esses cartões fornecem pagamento rápido, como se um cartão normal levasse dois minutos, um cartão sem contato levaria cerca de 12 segundos. Visa e MasterCard são a maior rede de processamento de pagamentos do mundo e têm promovido os pagamentos sem contato como uma das formas de evitar o contato durante a pandemia covid-19. Os relatórios de negócios aqui dizem que esses cartões sem contato estão ganhando força devido ao coronavírus. Como as pessoas preferem o pagamento sem contato ao invés de mais seguro, a demanda por cartões sem contato aumentou a taxa de 19 vezes. Além disso, o valor global das transações de débito / crédito sem contato está previsto para exceder US $2 trilhões em 2021.

Componentes básicos

Há uma evolução ao longo dos anos por parte dos bancos emissores e da indústria de cartões para garantir transações seguras, bem como proporcionar facilidade de compra para seus clientes. Quase todo mundo está ciente da aparência desses cartões, mas ainda assim, é sua responsabilidade saber muito bem sobre os recursos e elementos do cartão para evitar fraudes relacionadas ao cartão. Aqui abaixo está a cara do cartão sem contato.

                           

A cara dos cartões sem contato 

Visa Classic - Pode ser encontrado no canto superior direito ou esquerdo do cartão de acordo com os bancos específicos. No lugar do Visa Classic, pode haver o nome do banco ou o logotipo do banco que forneceu o cartão de crédito / débito.

Chip EMV -EMV embutido em seus cartões é a abreviação de Europay, MasterCard e Visa. Este chip quadrado de metal é geralmente encontrado na parte frontal do cartão com a característica de fornecer uma transação segura. Ele armazena os dados autênticos do titular do cartão que são necessários para processar uma transação. Eles são como um sistema de computador totalmente operacional com um microprocessador e alguma memória e algum software aplicativo embutido em seus cartões, o que torna a clonagem do cartão uma tarefa difícil para os fraudadores em comparação com os cartões com tarja magnética que são encontrados no verso dos cartões. As informações de dados confidenciais são armazenadas nesses cartões de forma criptografada, assim como a transmissão de informações. O principal problema de substituir o cartão de tarja magnética é a informação estática que ele armazena, que é facilmente capturada e clonada enquanto o chip EMV armazena informações dinâmicas.

Ícone de Wi-Fi - Um símbolo de wi-fi ou onda colocado na parte superior do seu cartão é o ícone dos cartões sem contato. Isso funciona apenas batendo na máquina sem ter que entregar o cartão a ninguém. Você pode fazer um pagamento inferior a Rs. 2000, enquanto você será solicitado a inserir o PIN se exceder um determinado valor. 

Rede de cartão - O VISA no cartão acima é um exemplo de rede de cartão, geralmente chamada de 'marcas de cartão' ou 'esquemas de cartão'. Existem cinco grandes redes de cartão de crédito ativas na Índia - Visa, Mastercard, RuPay, American Express e, Discover. Sua principal função é aprovar e processar a transação. Eles atuam como uma ponte de pagamento entre o comerciante e o banco. O fato interessante é que o primeiro número na sua placa representa a rede da placa. O número 4 é para Visa, 5 é para Mastercard, 6 é para RuPay e 3 é para Amex.

Número do cartão - esses números de 14 a 19 dígitos são os elementos de dados mais confidenciais dos seus cartões. Ele identifica sua conta com um banco emissor do cartão, esta série única de números ajuda você a fazer um pagamento online.

                           

O verso do cartão sem contato

O verso do seu cartão também contém algumas informações importantes; acima, está o verso desses cartões sem contato.

Tarja magnética - A faixa preta ou cinza na parte de trás do seu cartão representa a tarja magnética que armazena todas as informações do seu cartão. A tarja magnética é passada no leitor de cartão para fazer o pagamento com sucesso. Cartões com tarja magnética não precisam conter dados em formato criptografado, portanto, buscar e copiar dados torna-se uma tarefa fácil.

Código de segurança - aqui no diagrama acima, o código de 3 dígitos mostrado representa o código de segurança em que sua funcionalidade é fornecer segurança para fazer compras online. Em cartões como Mastercard, Visa e RuPay é na forma de 3 dígitos impressos na parte traseira do seu cartão, enquanto Amex tem 4 dígitos impressos na frente.

Holograma - Esta é a prova mais importante de seu cartão, comprovando sua autenticidade, já que hologramas são difíceis de falsificar. Prova que é válido e não clonado. Ele pode ser fornecido na frente ou no verso do cartão.

Dados de contato do banco - trata-se de um caso de emergência se você descobrir que seu cartão não está funcionando ou você precisa bloqueá-lo. Geralmente, você encontrará o número de contato da central de atendimento do banco no lado final do cartão.

Funcionamento de cartões Wi-Fi 

Os cartões sem contato suportam duas tecnologias modernas, em que a primeira é a tecnologia de comunicações de campo próximo (NFC) e a segunda é a tecnologia de identificação por radiofrequência (RFID). NFC e RFID são tecnologias globais de comunicação sem fio, ou melhor, sem contato. Esses cartões contêm um chip e uma antena baseada em radiofrequência (com taxas de dados de 106 a 848 kbits / s). Essas ondas de rádio geram sinais e se conectam ao dispositivo leitor no ponto de venda para uma transação completa. Quando você encosta o cartão no terminal sem contato, os detalhes são transferidos sem fio do cartão para o terminal e o pagamento é processado de maneira insegura. No entanto, o cartão não tem bateria e não é alimentado. O NFC também é baseado em protocolos RFID. O NFC habilitado no cartão oferece a facilidade de transferência de dados de curto alcance e usa uma tecnologia de radiofrequência de 13,56 MHz que apenas transmite dados digitais em um alcance conciso de cerca de 4 centímetros. É considerada uma forma de pagamento rápida e fácil, pois não exige que o consumidor insira um PIN. Na Índia, o uso de cartão de crédito baseado em NFC está crescendo gradualmente.

Prós dos cartões sem contato  

  • Segurança - O pagamento com cartão sem contato é criptografado, dificultando a interceptação e o roubo. Portanto, apenas o terminal de pagamento pode ler essas informações e as transações não podem ser duplicadas. Não há necessidade de inserir um PIN para uma pequena compra.
  • Velocidade - Os cartões sem contato levam cerca de 12 segundos para ter uma transação bem-sucedida. É a maneira mais rápida e fácil de pagar por uma compra menor. Não há mais espera na fila.
  • Sem contato físico - não há contato físico ao fazer um pagamento, você não precisa entregar o cartão a alguém ou passar ou mergulhar na máquina de vendas. O cartão só precisa ser tocado para pagar.
  • Benéfico para a terceira idade, para quem a retirada da senha do cartão é um desafio no momento do pagamento.

Contras dos cartões sem contato

  • Limi t - Há um limite previsto nestes cartões sem contato para além de que certo limite que você será solicitado a digitar um PIN para fazer uma transação.
  • Ainda não aceito em todos os lugares.
  • Propenso a roubo de dinheiro digital - espalhou- se uma notícia sobre hackers usando scanners RFID para 'batedor de carteira' eletronicamente informações de cartão de crédito direto das carteiras dos usuários. Além disso, usando as informações para clonar.

Fraudes de cartão sem contato  

A tecnologia RFID usada no pagamento sem contato é menos segura do que a tecnologia de chip e pino. Qualquer pessoa com a posse física do cartão pode usá-lo para pagamentos sem saber o PIN autêntico do verdadeiro proprietário. Embora o roubo seja em uma pequena quantia, o fraudador pode fazer cerca de cinco pagamentos sem contato por meio do cartão sem precisar inserir o PIN. No entanto, no caso de um cartão sem contato ser perdido ou roubado, o banco emissor do cartão precisa ser notificado imediatamente para interromper todas as transações futuras com o cartão roubado. Existem também alguns aplicativos móveis por meio dos quais as informações dos cartões RFID podem ser lidas facilmente. É uma espécie de risco carregar esses cartões RFID em um lugar lotado, onde uma pessoa anônima pode buscar informações de um cartão RFID.

Prevenção de fraudes RFID

Folha de metal - este é o método mais fácil e barato de proteger seus cartões de tecnologia baseada em RFID. A folha de alumínio é um condutor de eletricidade, as ondas de rádio são uma forma de indução eletromagnética que pode ser bloqueada pela folha de metal. O trabalho da folha é tal que converte radiações eletromagnéticas em energia térmica. Assim, as ondas eletromagnéticas que atingem o material condutor são parcialmente refletidas e parcialmente refratadas. Embora essa abordagem não seja 100% confiável, ela funciona bem na maioria dos casos.

Luvas de bloqueio RFID - É o produto mais comum do mercado. Essas mangas são projetadas de forma que possam caber em sua carteira ou bolsa existente. Eles são feitos de um material semelhante a uma folha com alguma combinação de cobre e alumínio e, em seguida, cobertos por um material forte como Tyvek. Eles são capazes de bloquear todo o sinal. Essas mangas foram testadas e aprovadas pelo governo. Funciona da mesma forma que o escudo de Faraday.

Carteira de bloqueio RFID - Essas carteiras são projetadas para proteger as ondas eletromagnéticas que tentam invadir. Essas carteiras são mais seguras em comparação com as mangas de bloqueio RFID, pois não são finas como as mangas de bloqueio. Os slots da carteira RFID são 100% protegidos por RFID. Aqui você pode armazenar muito mais na carteira do que nas mangas. Além disso, como o material é embutido no couro, ele vai durar muito mais do que qualquer outra capa. Eles funcionam agindo como uma gaiola de Faraday, que cria uma tela ao redor das cartas que impede que os campos eletromagnéticos interajam com as cartas. As ondas se curvam para passar por cima e por baixo da carteira até a outra ponta. Isso nega o contato das ondas com os cartões legíveis dentro da carteira e, consequentemente, nenhum dado é enviado de volta.

Cartão de bloqueio RFID -  Este tipo de cartão tem o mesmo formato e tamanho de um cartão de crédito / débito normal e é colocado junto com os cartões que deve proteger. Ele contém dispositivos de bloqueio que são ativados automaticamente quando alguém tenta digitalizar os cartões de pagamento.